एक व्यवसाय ऋण के लिए अपने अवसरों में सुधार

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आपका लक्ष्य वित्तपोषण को सुरक्षित करना है। आपके संभावित ऋणदाता का लक्ष्य आपकी कंपनी की गतिशीलता और नकदी प्रवाह को इतनी अच्छी तरह से समझना है कि वह आपको पैसा उधार देने के साथ सहज हो जाता है। इसलिए, अपनी पूंजी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, आपको पहले ऋणदाता की जरूरतों को संबोधित करने का प्रयास करना चाहिए।

पूंजी मांगने के बारे में जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋणदाताओं के पास ऋण अनुरोध की समीक्षा करने के लिए सीमित समय होता है। एक ऋणदाता के लिए हर उद्योग से परिचित होना संभव नहीं है, इसलिए आपकी पहली प्राथमिकता उन्हें उस उद्योग को समझने में मदद करना चाहिए जिसमें आपका व्यवसाय संचालित होता है। यह उन्हें आपकी कंपनी के साथ कम सहज और सतर्क बना देगा, और आपकी कंपनी की जरूरतों को पूरा करने के अवसरों को बेहतर बनाएगी।


विशेष रूप से, आप अपने उद्योग में व्यवसाय को प्रभावित करने वाले कई कारकों पर चर्चा करना चाहते हैं, जिनमें ड्राइविंग बल, जोखिम और आप जोखिम को कम कैसे करते हैं।

1. अपने उद्योग में प्रमुख ड्राइविंग बलों के बारे में बात करें।
अपने उद्योग के सबसे महत्वपूर्ण मुद्दों का वर्णन करें, जिनमें सम्‍मिलित मुद्दों (श्रम, विनियम, बदलती ब्याज दरों का प्रभाव, उपभोक्ता खर्च, मुद्रा में उतार-चढ़ाव), चक्रीयता, मौसमी, आपूर्तिकर्ता या खरीदार, प्रवेश या निकास लागत शामिल हो सकते हैं (लेकिन यह सीमित नहीं है) , प्रौद्योगिकी, प्रतियोगिता और अंतर्राष्ट्रीय विचार। यदि आपकी कंपनी स्थानीय या क्षेत्रीय स्तर पर ग्राहकों की सेवा करती है, तो अपने तात्कालिक बाजार क्षेत्र और हाल के रुझानों में कारोबारी माहौल को समझाने पर ध्यान केंद्रित करें।

2. बताइए कि उद्योग में आपके व्यवसाय के जोखिम क्या हैं।

बड़े वित्तीय संस्थानों में उन उद्योगों की सूची होती है जिन्हें निषिद्ध उद्योग कहा जाता है, जिनके भीतर उन्हें किसी भी परिस्थिति में उधार देने की अनुमति नहीं होती है। केवल कुछ ही व्यवसाय प्रभावित होते हैं। इसके अलावा, कई संस्थानों ने तथाकथित गैर-पसंदीदा या उच्च जोखिम वाले उद्योगों की पहचान की है। गैर-पसंदीदा उद्योगों में कंपनियों से ऋण के अनुरोधों की छानबीन की जाती है और केवल केस-दर-मामला आधार पर दी जाती है।


छोटे सामुदायिक बैंक कम औपचारिक हैं और केवल कुछ उद्योगों को ऋण देने के बारे में सतर्क हैं, जिनमें आमतौर पर रेस्तरां, निर्माण ठेकेदार, गैस स्टेशन और उच्च तकनीक कंपनियां शामिल हैं। उदाहरण के लिए, बोस्टन जैसे शहरी क्षेत्र में एक रेस्तरां के लिए उद्योग के जोखिम में बहुत अधिक प्रतिस्पर्धा, समझदारी और मांग वाले ग्राहक, उपज और शराब की बढ़ती लागत, गुणवत्ता की प्रतीक्षा करने वाले कर्मचारियों की कमी और प्रतियोगियों को अपने स्टार शेफ को खोने का जोखिम शामिल हो सकता है।

अपने संभावित ऋणदाता से पूछें कि क्या उसका वित्तीय संस्थान आपके उद्योग में कंपनियों को उधार देता है या इसे उच्च जोखिम के रूप में देखता है। जैसा कि प्रत्येक कंपनी उद्योग जोखिमों का सामना करती है, भले ही वे आपकी कंपनी के लिए ऋणदाता-कथित या वास्तविक खतरे हों, आपका अगला कदम उधारदाताओं को उन जोखिमों के साथ सहज बनाना है।


3. उद्योग जोखिमों को कम करने के लिए आप क्या कार्य कर रहे हैं, इसका प्रदर्शन करें।

जब आप किसी उद्योग के जोखिम या ऐसी किसी भी चीज़ का खुलासा करते हैं जिसे जोखिम के रूप में माना जा सकता है, तो आपको यह समझाना होगा कि आप जोखिम को कम या कम करने के लिए क्या कर रहे हैं। यह एक ऋणदाता में आत्मविश्वास को प्रेरित करने की कुंजी है। यह दर्शाता है कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं और ऋण चुकौती की अवधि के दौरान जोखिमों को संबोधित करने और सामना करने के लिए तैयार हैं।

उदाहरण के लिए, एक उपकरण रिटेलर उद्योग के जोखिमों को कम कर सकता है: 1) स्थानीय स्तर पर एक अच्छी प्रतिष्ठा बनाए रखना, एक वफादार ग्राहक आधार बढ़ाना और उत्कृष्ट ग्राहक सेवा करना। 2) सहकारी व्यवस्था के माध्यम से खरीद कर इन्वेंट्री की कम लागत को बनाए रखने की क्षमता का प्रदर्शन। 3) उपकरणों की एक विस्तृत चयन की पेशकश, और 4) आक्रामक संग्रह प्रथाओं का अभ्यास करना। शमन कारकों की सूची में उद्योग की चुनौतियों से निपटने में आपके व्यवसाय का मौजूदा अनुभव शामिल हो सकता है; कार्रवाई प्रबंधन वर्तमान में उद्योग जोखिमों को संबोधित करने के लिए ले जा रहा है; या भविष्य में उद्योग के खतरों को रोकने के लिए एक गेम प्लान प्रबंधन विकसित हुआ है।

संक्षेप में, एक ऋणदाता आपको अपने उद्योग को जानना चाहता है - और इसे अच्छी तरह से जानता है।


यह सरल लगता है, लेकिन मैंने कई उधारकर्ताओं के साथ काम किया है जिन्होंने अपने उद्योग के मुद्दों को पहचानने या संबोधित करने के लिए उपेक्षा की है - और अंततः यह उपेक्षा उनके व्यवसाय को नुकसान पहुंचाती है - और उनके ऋण की संभावना। यदि आप इन सुझावों का पालन करते हैं, तो आप अपने सम्मान को अर्जित करते हुए और पारस्परिक रूप से लाभप्रद ऋण संबंधों के लिए नींव रखते हुए ऋणदाता का काम आसान कर देंगे।

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